பொருளாதார சூழ்நிலைகள் எப்போதும் ஒரே மாதிரியாக இருப்பதில்லை. பணவீக்கம், வட்டி விகிதங்களில் ஏற்படும் மாற்றங்கள், வேலைவாய்ப்பு நிலவரம் மற்றும் சந்தை மாற்றங்கள் போன்றவை தனிநபர்களின் வருமானத்தையும் செலவுகளையும் பாதிக்கலாம். இத்தகைய சூழலில், பெரிய நிதித் தேவைக்காக தனிநபர் கடன் எடுப்பது சரியான முடிவா என்ற கேள்வி பலருக்கும் எழலாம்.
தனிநபர் கடன் என்பது பல்வேறு தனிப்பட்ட நிதித் தேவைகளை நிர்வகிக்க உதவும் ஒரு நிதி வசதியாக இருக்கலாம். ஆனால் பொருளாதார நிச்சயமற்ற காலங்களில் கடன் எடுப்பதற்கு முன், அதன் அவசியம், திருப்பிச் செலுத்தும் திறன் மற்றும் எதிர்கால நிதி நிலை ஆகியவற்றை கவனமாக மதிப்பிடுவது முக்கியம்.
பொருளாதார நிச்சயமற்ற நிலை என்றால் என்ன?
பொருளாதார நிச்சயமற்ற நிலை என்பது வருமானம், வேலைவாய்ப்பு, விலைவாசி அல்லது வட்டி விகிதங்கள் போன்றவற்றில் எதிர்பாராத மாற்றங்கள் ஏற்படக்கூடிய சூழலைக் குறிக்கிறது. இதுபோன்ற காலங்களில் குடும்பங்களின் மாதாந்திர செலவுகள் அதிகரிக்கலாம் அல்லது எதிர்பாராத செலவுகள் உருவாகலாம்.
எனவே, இந்த காலகட்டத்தில் புதிய கடன் ஒன்றை எடுப்பதற்கு முன், தற்போதைய நிதி நிலையை மட்டும் பார்க்காமல் எதிர்காலத்தில் ஏற்படக்கூடிய மாற்றங்களையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
தனிநபர் கடன் எப்போது உதவியாக இருக்கலாம்?
தனிநபர் கடன் பொதுவாக அடமானம் இல்லாமல் பெறக்கூடிய கடன் வகையாகும். தகுதி மற்றும் கடன் வழங்குநரின் விதிமுறைகளுக்கு உட்பட்டு, திருமணம், வீட்டு மேம்பாடு, கல்வி, அவசரத் தேவைகள் அல்லது பிற தனிப்பட்ட நிதித் தேவைகள் போன்றவற்றிற்கு பயன்படுத்தப்படலாம்.
உங்களுக்கு தேவையான செலவு முக்கியமானதாகவும், உடனடியாக உங்கள் சேமிப்பிலிருந்து முழுமையாகச் செலுத்த முடியாததாகவும் இருந்தால், தனிநபர் கடன் ஒரு நிதி விருப்பமாக பரிசீலிக்கப்படலாம்.
ஆனால் கடன் கிடைக்கிறது என்பதற்காக அதை எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும் என்ற அவசியமில்லை. தேவையும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனும் முதலில் மதிப்பிடப்பட வேண்டும்.
1. கடன் எடுப்பதற்கான காரணத்தை தெளிவுபடுத்துங்கள்
பொருளாதார நிச்சயமற்ற சூழலில் கடன் எடுப்பதற்கு முன், பணம் எதற்காக தேவைப்படுகிறது என்பதை முதலில் தீர்மானிக்கவும்.
அவசியமான செலவுக்காகவா? நீண்ட கால நன்மை தரக்கூடிய முதலீட்டுக்காகவா? அல்லது தள்ளிப்போடக்கூடிய விருப்பச் செலவுக்காகவா?
அவசியமில்லாத செலவுகளுக்காக புதிய கடன் எடுப்பதைத் தவிர்ப்பது உங்கள் நிதி நிலையை கட்டுப்பாட்டில் வைத்திருக்க உதவும்.
2. உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டை மதிப்பிடுங்கள்
புதிய கடனின் மாதாந்திர EMI உங்கள் தற்போதைய பட்ஜெட்டில் எவ்வாறு பொருந்தும் என்பதை கணக்கிடுவது முக்கியம்.
வாடகை, உணவு, கல்வி, காப்பீடு, ஏற்கனவே உள்ள கடன் தவணைகள் மற்றும் பிற வழக்கமான செலவுகளுக்குப் பிறகு, புதிய EMI-ஐ செலுத்த போதுமான தொகை உங்களிடம் இருக்கிறதா என்பதைப் பார்க்கவும்.
வருமானத்தில் தற்காலிகமாகக் குறைவு ஏற்பட்டாலும் EMI-ஐ நிர்வகிக்க முடியுமா என்பதையும் சிந்திக்க வேண்டும்.
3. அவசரகால நிதியை கருத்தில் கொள்ளுங்கள்
பொருளாதார நிச்சயமற்ற காலங்களில் அவசரகால சேமிப்பு மிகவும் முக்கியமானது. வேலை மாற்றம், எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவு அல்லது குடும்பத் தேவைகள் போன்ற சூழ்நிலைகளுக்கு சேமிப்பு உதவியாக இருக்கும்.
உங்களிடம் போதுமான அவசரகால நிதி இல்லாத நிலையில், தேவையில்லாத கடனைத் தவிர்ப்பது நல்லது. ஏற்கனவே சேமிப்பு இருந்தால், அதன் ஒரு பகுதியை பாதுகாப்பாக வைத்துக்கொண்டு கடன் தேவையை மதிப்பிடலாம்.
4. வட்டி விகிதம் மற்றும் கடன் செலவை புரிந்துகொள்ளுங்கள்
தனிநபர் கடனின் வட்டி விகிதம் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் கடனின் மொத்த செலவை பாதிக்கலாம்.
எனவே, கடன் பெறுவதற்கு முன் வட்டி விகிதம் மட்டுமல்லாமல், செயலாக்கக் கட்டணம், முன்கூட்டியே செலுத்துதல் தொடர்பான விதிமுறைகள் மற்றும் பிற கட்டணங்களையும் புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
குறைவாக இருப்பதால் மட்டுமே ஒரு கடன் மலிவானது என்று கருத வேண்டாம். நீண்ட கடன் காலம் மொத்தமாக செலுத்த வேண்டிய வட்டியை அதிகரிக்கக்கூடும்.
5. ஏற்கனவே உள்ள கடன்களை கணக்கில் கொள்ளுங்கள்
உங்களிடம் ஏற்கனவே வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன், கிரெடிட் கார்டு நிலுவை அல்லது வேறு ஏதேனும் கடன் இருந்தால், புதிய தனிநபர் கடனை எடுப்பதற்கு முன் மொத்த கடன் பொறுப்பையும் மதிப்பிடுங்கள்.
பல கடன்களின் EMI-கள் சேர்ந்து மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தில் அதிக அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
6. கடன் தொகையை தேவைக்கேற்ப தேர்வு செய்யுங்கள்
தேவையை விட அதிகமாக கடன் பெறுவது எதிர்காலத்தில் தேவையற்ற நிதிச் சுமையை ஏற்படுத்தலாம். எனவே, உண்மையில் தேவையான தொகையை கணக்கிட்டு அதற்கேற்ப கடன் பெறுவது சிறந்த அணுகுமுறையாகும்.
கடன் தொகையை தீர்மானிக்கும் போது, உங்கள் வருமானம், தற்போதைய செலவுகள் மற்றும் எதிர்கால நிதித் தேவைகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
பொருளாதார நிச்சயமற்ற காலத்தில் கடன் எடுப்பது சரியா?
இதற்கு ஒரே பதில் இல்லை. உங்கள் நிதி நிலை, கடன் தேவையின் அவசியம், வருமானத்தின் நிலைத்தன்மை மற்றும் மாதாந்திரத் தவணை-ஐ நிர்வகிக்கும் திறன் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே முடிவு அமையும்.
நீங்கள் நிலையான வருமானம் கொண்டவராக இருந்து, தேவையான செலவுக்காக மட்டுமே கடன் பெற்று, மற்றும்-ஐ வசதியாக நிர்வகிக்க முடிந்தால், தனிநபர் கடன் ஒரு சாத்தியமான நிதி விருப்பமாக இருக்கலாம்.
மாறாக, வருமானத்தில் நிச்சயமற்ற நிலை இருந்தால் அல்லது ஏற்கனவே அதிக கடன் பொறுப்புகள் இருந்தால், புதிய கடன் எடுப்பதைத் தாமதப்படுத்துவது அல்லது மாற்று நிதி வழிகளை ஆராய்வது பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.
முடிவு
பொருளாதார நிச்சயமற்ற காலங்களில் தனிநபர் கடன் எடுப்பது சரியா அல்லது தவறா என்பதை விட, அது உங்கள் நிதி நிலைக்கு ஏற்றதா என்பதே முக்கியம். கடன் எடுப்பதற்கு முன் அதன் நோக்கம், மொத்த செலவு, மாதாந்திரத் தவணை, தற்போதைய கடன்கள் மற்றும் எதிர்கால வருமான நிலை ஆகியவற்றை கவனமாக மதிப்பிடுங்கள்.
பொறுப்பான கடன் பயன்பாடு என்பது தேவையான அளவு மட்டுமே கடன் பெறுவதையும், திருப்பிச் செலுத்தும் திறனுக்கு ஏற்ப கடன் தொகை மற்றும் காலத்தைத் தேர்வு செய்வதையும் உள்ளடக்கியது.
இன்க்ரெட் ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் இன்க்ரெட் தனிநபர் கடன்கள், தகுதியுள்ள வாடிக்கையாளர்களின் பல்வேறு தனிப்பட்ட நிதித் தேவைகளுக்கு ஒரு நிதி விருப்பமாக இருக்கலாம். கடன் பெறுவதற்கு முன், பொருந்தக்கூடிய தகுதி நிபந்தனைகள், வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொண்டு, உங்கள் நிதி நிலைக்கு ஏற்ற முடிவை எடுப்பது முக்கியம்.