தனிநபர் கடன் என்பது எதிர்பாராத செலவுகள், முக்கியமான நிதித் தேவைகள் அல்லது திட்டமிட்ட நிதி இலக்குகளை சமாளிக்க உதவும் ஒரு நிதி வசதியாக இருக்கலாம். திருமணம், மருத்துவச் செலவுகள், வீட்டு மேம்பாடு, கல்வி, பயணம் அல்லது பிற முக்கிய தேவைகளுக்காக பலர் தனிநபர் கடனைப் பரிசீலிக்கின்றனர்.
கடனைத் தேர்வு செய்யும்போது பெரும்பாலானோர் முதலில் கவனிப்பது வட்டி விகிதம். குறைந்த வட்டி விகிதம் கவர்ச்சிகரமாகத் தோன்றினாலும், ஒரு தனிநபர் கடனின் உண்மையான செலவு வட்டி விகிதத்தால் மட்டும் தீர்மானிக்கப்படுவதில்லை. செயலாக்கக் கட்டணம், கடன் காலம், மாதாந்திரத் தவணை, முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான விதிமுறைகள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களும் மொத்த செலவில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தலாம்.
எனவே, தனிநபர் கடனைத் தேர்வு செய்வதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்களைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
1. வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்க வேண்டாம்
கடன் வழங்குநர்கள் பல்வேறு வட்டி விகிதங்களை வழங்கலாம். ஆனால் ஒரு சதவீதத்தை மட்டும் வைத்து இரண்டு கடன்களை ஒப்பிடுவது முழுமையான முடிவை வழங்காது.
கடன் தொகை, வட்டி விகிதம் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் ஆகியவை மாதாந்திரத் தவணை மற்றும் மொத்தமாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய தொகையை பாதிக்கின்றன. எனவே, கடனின் மொத்த நிதிச் செலவைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம்.
கடன் பெறுவதற்கு முன், மொத்தமாக எவ்வளவு தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்ப்பதைவிட பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
2. செயலாக்கக் கட்டணங்களைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்
தனிநபர் கடனுடன் தொடர்புடைய முக்கியமான செலவுகளில் செயலாக்கக் கட்டணமும் இருக்கலாம். இது கடன் வழங்குநர் மற்றும் கடன் தயாரிப்பைப் பொறுத்து மாறுபடலாம்.
கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், செயலாக்கக் கட்டணம் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய பிற கட்டணங்கள் குறித்து தெளிவாகத் தெரிந்துகொள்ளுங்கள். இவை கடனின் மொத்த செலவில் சேர்க்கப்படக்கூடியவை என்பதால், கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள கட்டணங்களை கவனமாகப் படிப்பது அவசியம்.
3. கடன் காலம் EMI-யை மட்டும் பாதிக்காது
கடன் காலம் என்பது கடனை எவ்வளவு காலத்தில் திருப்பிச் செலுத்தப் போகிறீர்கள் என்பதைக் குறிக்கிறது. நீண்ட காலம் தேர்வு செய்தால் மாதாந்திர மாதாந்திரத் தவணை குறைவாக இருக்கலாம். ஆனால் கடன் நீண்ட காலத்திற்கு தொடர்வதால், மொத்த வட்டி செலவு அதிகரிக்கக்கூடும்.
மறுபுறம், குறுகிய காலம் அதிக மாதாந்திரத் தவணை-யை ஏற்படுத்தலாம், ஆனால் கடனை விரைவாக முடிக்க உதவலாம்.
எனவே, குறைந்த மாதாந்திரத் தவணை கிடைக்கிறது என்பதற்காக மட்டும் நீண்ட கடன் காலத்தைத் தேர்வு செய்யாமல், உங்கள் மாதாந்திர வருமானம் மற்றும் செலவுகளுக்கு ஏற்ற வகையில் கடன் காலத்தைப் பரிசீலிக்க வேண்டும்.
4. மாதாந்திரத் தவணை உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் எவ்வாறு பொருந்துகிறது?
கடன் பெறுவதற்கு முன் உங்கள் மாதாந்திர வருமானம் மற்றும் வழக்கமான செலவுகளை மதிப்பீடு செய்யுங்கள். ஏற்கனவே இருக்கும் மாதாந்திரத் தவணை-கள், வீட்டு செலவுகள், சேமிப்பு மற்றும் பிற நிதிப் பொறுப்புகளையும் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும்.
புதிய மாதாந்திரத் தவணை உங்கள் மாதாந்திர பட்ஜெட்டில் அதிக அழுத்தத்தை ஏற்படுத்தக்கூடாது. கடன் பெறுவதற்கு முன், எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்பட்டாலும் மாதாந்திரத் தவணை-ஐ தொடர்ந்து செலுத்தக்கூடிய அளவுக்கு நிதி வசதி இருக்கிறதா என்பதைப் பரிசீலிப்பது நல்லது.
5. முன்கூட்டியே செலுத்தும் விதிமுறைகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
சில கடன் பெறுநர்கள் தங்களிடம் கூடுதல் பணம் கிடைக்கும் போது கடனை முன்கூட்டியே முடிக்க அல்லது ஒரு பகுதியைச் செலுத்த விரும்பலாம். இதுபோன்ற சூழலில், முன்கூட்டியே செலுத்துதல் அல்லது பகுதி முன்பணம் தொடர்பான விதிமுறைகள் மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களை முன்கூட்டியே தெரிந்துகொள்வது அவசியம்.
கடன் ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது பின்னர் ஏற்படக்கூடிய குழப்பங்களைத் தவிர்க்க உதவும்.
6. கடன் தொகையை தேவைக்கேற்ப தேர்வு செய்யுங்கள்
தகுதி அடிப்படையில் அதிக கடன் தொகை கிடைக்கக்கூடும் என்பதற்காக, தேவைக்கு அதிகமாக கடன் பெறுவது அவசியமில்லை.
உண்மையான செலவுகளை மதிப்பிட்டு, தேவையான அளவு மட்டுமே கடன் பெறுவது மாதாந்திர திருப்பிச் செலுத்தும் பொறுப்பை நிர்வகிக்க உதவும். இதனால் தேவையற்ற கடன் செலவுகளையும் தவிர்க்க முடியும்.
7. கடன் ஆவணங்களை முழுமையாகப் படியுங்கள்
கடனை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன், வட்டி விகிதம், மாதாந்திரத் தவணை, கடன் காலம், செயலாக்கக் கட்டணம், முன்கூட்டியே செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் உள்ளிட்ட அனைத்து முக்கிய அம்சங்களையும் சரிபார்க்க வேண்டும்.
விளம்பரத்தில் குறிப்பிடப்படும் வட்டி விகிதத்தை மட்டும் அடிப்படையாகக் கொண்டு முடிவு எடுப்பதைத் தவிர்த்து, உங்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள முழுமையான விவரங்களைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
பொறுப்பான கடன் மேலாண்மை ஏன் முக்கியம்?
தனிநபர் கடன் ஒரு முக்கியமான நிதித் தேவையை நிர்வகிக்க உதவக்கூடியதாக இருந்தாலும், அது ஒரு திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய நிதிப் பொறுப்பாகும். எனவே, கடன் பெறுவதற்கு முன் உங்கள் வருமானம், செலவுகள், ஏற்கனவே உள்ள கடன்கள் மற்றும் எதிர்கால நிதித் தேவைகளை மதிப்பீடு செய்வது முக்கியம்.
ஒரு எளிய பட்ஜெட்டை உருவாக்கி, மாதாந்திரத் தவணை-க்கான தொகையை முன்கூட்டியே திட்டமிடுவது மாதாந்திர நிதி மேலாண்மையை எளிதாக்கலாம். அதே நேரத்தில், அவசரநிலைகளுக்கான சேமிப்பையும் தொடர்ந்து பராமரிப்பது நல்ல நிதி பழக்கமாகும்.
முடிவு
தனிநபர் கடனின் உண்மையான செலவைப் புரிந்துகொள்ள வட்டி விகிதத்தை மட்டும் பார்க்கக்கூடாது. செயலாக்கக் கட்டணம், கடன் காலம், மாதாந்திரத் தவணை, முன்கூட்டியே செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் பிற பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்கள் ஆகியவற்றையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
உங்கள் தேவையைத் தெளிவாக வரையறுத்து, தேவையான கடன் தொகையைத் தேர்வு செய்து, திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிட்டு, கடன் விதிமுறைகளை முழுமையாகப் புரிந்துகொள்வது பொறுப்பான கடன் நிர்வாகத்திற்கு உதவும்.
இன்க்ரெட் ஃபைனான்ஸ் வழங்கும் இன்கிரெட் தனிநபர் கடன்கள் தகுதியுள்ள வாடிக்கையாளர்களின் தனிப்பட்ட நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான ஒரு நிதி விருப்பமாக இருக்கலாம். விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், உங்கள் நிதித் தேவை, திருப்பிச் செலுத்தும் திறன், பொருந்தக்கூடிய வட்டி விகிதம், கட்டணங்கள், தகுதி நிபந்தனைகள் மற்றும் பிற கடன் விதிமுறைகளை கவனமாகப் பரிசீலிக்கவும்.