పర్సనల్ లోన్ తీసుకునే సమయంలో లోన్ మొత్తం, వడ్డీ రేటు వంటి అంశాలతో పాటు లోన్ కాలవ్యవధి పదవీకాలం కూడా ముఖ్యమైన నిర్ణయం. మీరు ఎంచుకునే కాలవ్యవధి మీ నెలవారీ ఈఎంఐ, మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపు మరియు నెలవారీ బడ్జెట్పై ప్రభావం చూపుతుంది. అందుకే స్వల్పకాలిక అవసరమైనా, దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక ప్రణాళిక అయినా, మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి సరిపోయే
పదవీకాలం ఎంచుకోవడం ముఖ్యం.
పర్సనల్ లోన్ పదవీకాలం అంటే ఏమిటి?
పర్సనల్ లోన్ పదవీకాలం అంటే మీరు తీసుకున్న రుణాన్ని పూర్తిగా తిరిగి చెల్లించడానికి ఇచ్చే వ్యవధి. సాధారణంగా పదవీకాలం తక్కువగా ఉంటే నెలవారీ ఈఎంఐ ఎక్కువగా ఉండవచ్చు. అదే పదవీకాలం ఎక్కువగా ఉంటే ఈఎంఐ కొంత తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది, కానీ ఎక్కువ కాలం వడ్డీ చెల్లించాల్సి రావచ్చు.
అందువల్ల కేవలం తక్కువ ఈఎంఐ ని చూసి నిర్ణయం తీసుకోవడం కాకుండా, ఈఎంఐ మరియు మొత్తం రుణ వ్యయం రెండింటినీ పరిశీలించడం అవసరం.
1. స్వల్పకాలిక పదవీకాలం: ఎప్పుడు పరిగణించాలి?
మీకు అవసరమైన రుణ మొత్తం తక్కువగా ఉండి, నెలవారీ ఆదాయం నుంచి కొంత ఎక్కువ మొత్తాన్ని ఈఎంఐ గా చెల్లించే సామర్థ్యం ఉంటే, స్వల్పకాలిక పదవీకాలం ను పరిగణించవచ్చు.
ఉదాహరణకు, అత్యవసర ఖర్చులు, ఇంటి అవసరాలు, విద్యా సంబంధిత ఖర్చులు లేదా ఇతర వ్యక్తిగత అవసరాల కోసం తీసుకున్న రుణాన్ని త్వరగా ముగించాలనుకునే వారు తక్కువ పదవీకాలం ను పరిశీలించవచ్చు.
అయితే ఈఎంఐ ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉన్నందున, మీ నెలవారీ ఖర్చులు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ఇతర ఈఎంఐ లను పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
2. దీర్ఘకాలిక పదవీకాలం: ఎప్పుడు ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు?
మీ నెలవారీ బడ్జెట్పై ఈఎంఐ భారం తగ్గించుకోవడం ముఖ్యమైతే, ఎక్కువ పదవీకాలం ను పరిగణించవచ్చు. ఎక్కువ కాలవ్యవధి వల్ల రుణాన్ని ఎక్కువ నెలల్లో విభజించుకునే అవకాశం ఉంటుంది.
అయితే తక్కువ ఈఎంఐ అంటే మొత్తం రుణ ఖర్చు కూడా తక్కువ అని అర్థం కాదు. రుణం ఎక్కువ కాలం కొనసాగితే, వర్తించే వడ్డీ రేటు ఆధారంగా మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపు పెరగవచ్చు.
అందుకే దీర్ఘకాలిక పదవీకాలం ను ఎంచుకునే ముందు మొత్తం తిరిగి చెల్లింపు మొత్తం ను కూడా పరిశీలించడం మంచిది.
3. మీ నెలవారీ బడ్జెట్ను ముందుగా అంచనా వేయండి
పదవీకాలం ఎంచుకునే ముందు మీ నెలవారీ ఆదాయం, అవసరమైన ఖర్చులు, పొదుపులు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న రుణ బాధ్యతలను లెక్కించండి.
ఈఎంఐ చెల్లించిన తర్వాత కూడా రోజువారీ ఖర్చులు, అత్యవసర అవసరాలు మరియు ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలకు తగినంత మొత్తం మిగిలేలా చూసుకోవాలి.
మీ బడ్జెట్కు మించి ఈఎంఐ తీసుకోవడం వల్ల భవిష్యత్తులో ఆర్థిక ఒత్తిడి ఏర్పడే అవకాశం ఉంటుంది.
4. మొత్తం వడ్డీ వ్యయాన్ని పరిశీలించండి
పదవీకాలం ఎంపికలో ఈఎంఐ ఒక్కటే ప్రమాణంగా ఉండకూడదు. ఒకే లోన్ మొత్తానికి వేర్వేరు పదవీకాలం లను పోల్చి చూడండి.
తక్కువ పదవీకాలం లో ఈఎంఐ ఎక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ రుణం త్వరగా ముగియడం వల్ల మొత్తం వడ్డీ చెల్లింపు తక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉంది. ఎక్కువ పదవీకాలం లో ఈఎంఐ తక్కువగా ఉండవచ్చు, కానీ ఎక్కువ కాలం వడ్డీ చెల్లించాల్సి రావచ్చు.
అందువల్ల ఈఎంఐ + మొత్తం వడ్డీ + వర్తించే ఇతర ఛార్జీలు వంటి అంశాలను కలిపి పరిశీలించడం మంచిది.
5. మీ భవిష్యత్ ఆర్థిక పరిస్థితిని కూడా పరిగణించండి
ప్రస్తుతం మీ ఆదాయం ఒక స్థాయిలో ఉన్నప్పటికీ, భవిష్యత్తులో మీ ఖర్చులు మారవచ్చు. కుటుంబ అవసరాలు, పిల్లల విద్య, ఇంటి ఖర్చులు లేదా ఇతర ఆర్థిక లక్ష్యాలు మీ బడ్జెట్ను ప్రభావితం చేయవచ్చు.
అందువల్ల పదవీకాలం ను ఎంచుకునేటప్పుడు ప్రస్తుత పరిస్థితితో పాటు భవిష్యత్ రుణం తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ని కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.
6. ముందస్తు చెల్లింపుల నిబంధనలు తెలుసుకోండి
కొంతమంది రుణగ్రహీతలు తమ ఆర్థిక పరిస్థితి మెరుగుపడినప్పుడు రుణాన్ని ముందుగానే చెల్లించాలని భావించవచ్చు. అలాంటి సందర్భాల్లో ముందస్తు చెల్లింపు లేదా తనఖా ఆస్తి జప్తు కు సంబంధించిన నిబంధనలు మరియు వర్తించే ఛార్జీలను ముందుగానే తెలుసుకోవడం మంచిది.
ప్రతి రుణదాత నిబంధనలు భిన్నంగా ఉండవచ్చు కాబట్టి రుణ ఒప్పందం లోని షరతులను జాగ్రత్తగా చదవాలి.
7. మీ అవసరానికి సరిపోయే సమతుల్యతను ఎంచుకోండి
సరైన పదవీకాలం అనేది అందరికీ ఒకే విధంగా ఉండదు. తక్కువ పదవీకాలం మీకు ఎక్కువ ఈఎంఐ ని భరించే సామర్థ్యం ఉంటే అనుకూలంగా ఉండవచ్చు. ఎక్కువ పదవీకాలం నెలవారీ బడ్జెట్ను నిర్వహించడంలో సహాయపడవచ్చు, అయితే మొత్తం వడ్డీ వ్యయం ఎక్కువ కావచ్చు.
కాబట్టి “తక్కువ ఈఎంఐ లేదా “త్వరగా రుణం ముగించడం” అనే ఒకే అంశం ఆధారంగా నిర్ణయం తీసుకోకుండా, మీ ఆదాయం, ఖర్చులు, ఇతర రుణాలు, అవసరమైన మొత్తం మరియు రుణం తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం ఆధారంగా పదవీకాలం ను ఎంచుకోవడం మంచిది.
ముగింపు
పర్సనల్ లోన్ పదవీకాలం మీ రుణ ప్రయాణంలో ముఖ్యమైన భాగం. స్వల్పకాలిక పదవీకాలం లో ఈఎంఐ ఎక్కువగా ఉండే అవకాశం ఉన్నప్పటికీ, రుణాన్ని త్వరగా పూర్తి చేయవచ్చు. దీర్ఘకాలిక పదవీకాలం లో ఈఎంఐ కొంత తక్కువగా ఉండవచ్చు, అయితే మొత్తం వడ్డీ వ్యయం ఎక్కువయ్యే అవకాశం ఉంది.
అందువల్ల పర్సనల్ లోన్ తీసుకునే ముందు ఈఎంఐ, వడ్డీ రేటు, మొత్తం తిరిగి చెల్లింపు మొత్తం, పదవీకాలం, వర్తించే ఛార్జీలు మరియు మీ రుణం తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యం వంటి అంశాలను జాగ్రత్తగా పరిశీలించండి. మీ నెలవారీ బడ్జెట్కు అనుగుణంగా ఉండే పదవీకాలం ను ఎంచుకోవడం బాధ్యతాయుతమైన రుణ నిర్వహణలో ముఖ్యమైన అడుగు.
ఇన్క్రెడ్ ఫైనాన్స్ & ఇన్క్రెడ్ వ్యక్తిగత రుణాలు ద్వారా అందుబాటులో ఉన్న పర్సనల్ లోన్ ఎంపికలను పరిశీలించి, మీ అర్హత మరియు ఆర్థిక అవసరాలకు అనుగుణంగా తగిన ఎంపికను పరిగణించవచ్చు.